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购买理财产品要注意哪些坑? 不注意就亏大钱!

来源:未知 作者:gxfxdl.com 人气: 发布时间:2020-09-23
摘要:购买理财产品要注意哪些坑? 一不注意就亏大钱啊!在投资理财时我们经常听到有人谈论购买理财产品要注意的一些坑,那我们在购买理财产品时都有哪些坑需要了解并懂得避开呢?现在让我们来了解一下相关的知识吧! 一:预期收益率 ≠ 实际收益率 无论是银行理财

购买理财产品要注意哪些坑? 一不注意就亏大钱啊!在投资理财时我们经常听到有人谈论购买理财产品要注意的一些坑,那我们在购买理财产品时都有哪些坑需要了解并懂得避开呢?现在让我们来了解一下相关的知识吧!

购买理财产品要注意哪些坑? 不注意就亏大钱!

一:预期收益率 ≠ 实际收益率

无论是银行理财、私募基金、信托公司的工作人员,在推荐其理财产品时,总是有意无意的混淆概念,传达给投资人一种“预期收益率 = 实际收益率”的观念,其实大不然。

所谓“预期收益率”,只是理财产品的发行人/管理根据其历史业绩、理财计划设计方案等要素作出的一种未来收益率的评估。

“实际收益率”,则是投资人最后获得的超出其投资本金的收益与投资本金之间的比率,理论上说,最终的实际收益率可能会高于预期收益率,也可能低于预期收益率。

产品期限届满后,如果实际收益率达不到预期,则很容易导致投资人不满,乃至发生纠纷。

二:“兜底”条款未必真能“兜底”

根据相关规定,已经明确不允许理财产品承诺“保本保息”,但仍然有不少机构顶风作案,尤以某些信托、私募为甚。

1信托计划

信托计划“刚性兑付”,是业内公认的潜规则,但随着各项政策的出台,“打破刚兑”成了一种必然,但由于一般信托计划发行人在设计产品时会附加一些“增信措施”,如实际控制人承担不可撤销的无限连带担保责任、资产抵押、股权/应收账款质押等等,似乎信托计划毫无风险。

其实不然,

不是有实控人担保?可以找他啊~

是啊,但是首先,你得找得到他(搞不好就出国了、失联了、进去了),而且即使你找得到他,他得有能力偿还,对不对?

不是还有资产抵押/质押吗?

你就那么肯定那些资产是“一抵”?那些资产一定足值?那些资产一定能顺利处置?

2私募基金

理论上说,私募基金应该是最能体现“卖者尽责、买者自负”的理念,投资人自担风险理所当然,但同样,也不乏一些小机构,为了吸引高净值客户,签署“抽屉协议”(比如约定溢价回购),私底下给投资人承诺保本保息,于是,投资人好像可以高枕无忧等着数钱。

私募管理人承诺的“溢价回购”,一般是指定管理人的关联机构或者其他第三方,在约定的条件触发时(比如基金期限届满,但是尚未成功退出),由其向投资人按照一定的溢价率收购其持有的投资份额。

看起来是不是好像也没什么问题?

但我想问的是,项目没有成功退出,甚至项目失败了,关联方愿不愿意回购?有没有能力回购?

可能有人会说,不是协议吗?

你就确定,这样的协议能得到法院的支持?不信的话,你可以自行去网上搜索相关案例。

“天上不会掉馅饼”,遇到“兜底”的时候,眼睛还是睁大一点好!

三:当心“飞单”

飞单,通常是某机构内部人员为了自身的利益,诱导客户购买其推荐的理财产品,其目的也非常简单,把客户拉到外面去做业务能够获得更多的提成。

由于飞单是业务人员的个人行为,一旦客户购买的理财产品出现兑付问题而找到该单位时,也往往不会承担相应责任,投资人维权会相当困难。

以上就是购买理财产品要注意的几个坑,相信这些内容会加深我们对金融理财方面知识的了解,也能够更好的帮助我们在相关领域有的放矢的进行金融理财操作!

责任编辑:长风新闻

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